AML-проверки станут обязательными для крипторынка России
Проверка происхождения криптоактивов из рекомендации скоро превратится в юридическое требование. Об этом в интервью BeInCrypto рассказал Виталий Горбенко, генеральный директор компании КоинКит, которая разрабатывает российскую инфраструктуру для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма через цифровые активы.
По словам Виталия Горбенко, AML-системы будут вписаны в регуляцию как обязательное условие лицензирования. Любая финансовая организация, работающая с криптовалютой, станет субъектом ПОД/ФТ и будет обязана проверять происхождение активов клиентов в соответствии с 115-ФЗ.
Зачем нужны AML-проверки уже сейчас
Виталий Горбенко провел прямую параллель с традиционными финансами. Банки проверяют, кому клиент отправляет деньги и откуда их получил, — те же принципы распространяются на криптовалюту. Несоблюдение этих норм грозит блокировкой карт, заморозкой активов на бирже, блокировкой криптокошелька и даже заморозкой USDT со стороны эмитента.
Формального законодательного обязательства проверять активы пока нет, но биржи и обменники уже блокируют пользователей за нарушение собственных политик комплаенса. Глава КоинКит подчеркнул, что в децентрализованной среде ответственность за безопасность средств лежит на самом владельце кошелька, и посоветовал проверять криптовалюту до совершения сделки, запрашивая у контрагента данные для анализа источника средств.
При этом стоимость проверки для частного лица составляет порядка 50 рублей за транзакцию. Для бизнеса цены тоже остаются умеренными, но Виталий Горбенко предупредил: когда требование станет обязательным, расценки вырастут.
Технологический суверенитет и конкуренция с зарубежными провайдерами
Отдельной темой стал вопрос допуска зарубежных AML-сервисов на российский рынок. По словам Виталия Горбенко, Центробанк обеспокоен рисками утечки данных российских клиентов в недружественные юрисдикции. Политика направлена на технологический суверенитет, и зарубежным провайдерам вроде Chainalysis, Crystal или Elliptic будет сложно выйти на российский рынок без полной локализации данных.
Уникальным преимуществом КоинКит глава компании назвал разметку участников именно российского и СНГ-рынка, которой зарубежные аналоги не располагают. Компания также ведет диалог с регуляторами Белоруссии, Киргизии и Казахстана.
При этом выход самих российских провайдеров на международный рынок пока затруднен: ни одна зарубежная AML-ассоциация не принимает компании российского происхождения. Некоторое взаимодействие все же есть — например, КоинКит участвовал в расследовании кражи $1,4 млрд с биржи Bybit, дополняя общую базу разметки.
Работа с правоохранительными органами
КоинКит предоставляет доступ к платформе правоохранительным органам на безвозмездной основе. Ведомства направляют официальный запрос, после чего получают доступ к инструментам и обучение основам блокчейн-анализа. В сложных случаях компания готовит экспертные заключения, которые принимаются судами в качестве доказательной базы.
Виталий Горбенко привел в пример международный кейс: в Дубае у гражданина России украли квартиру по поддельной доверенности, а средства от продажи вывели в криптовалюте. КоинКит отследил движение активов и определил точки обналичивания. Отчет компании был принят судом в Шардже и передан в следственный департамент в России. Мошенников задержали.
AML-офицер — профессия будущего
Виталий Горбенко выделил два типа AML-офицеров. Первый — штатный сотрудник компании, который мониторит транзакции и проверяет подозрительные операции по внутренним правилам комплаенса. Второй — частный специалист, аналог частного детектива, который проводит расследования, работает с информаторами и может участвовать в уголовных делах.
Официально профессии пока не существует, однако вакансии AML-офицера уже появляются на HeadHunter от крупных компаний. Получить образование по этому направлению в России формально негде, хотя МГИМО анонсировал магистратуру «Государственное управление криптоэкономикой», а кафедра блокчейна давно работает в МФТИ. Виталий Горбенко убежден, что реальные компетенции можно получить только на практике — работая на бирже, в обменнике или в компании, занимающейся комплаенсом.
Главные тренды российского крипторынка
По оценке главы КоинКит, в ближайший год главной темой останется регулирование. Следующая волна — соблюдение регуляторных норм и построение инфраструктуры для легальной работы с цифровыми активами. Заработок на криптовалюте, мемкоины и спекулятивные инструменты, по его словам, уходят в медиапространстве на второй план.
Виталий Горбенко также предупредил, что текущий законопроект пока не предусматривает уголовную ответственность за несоблюдение норм, но следующие итерации, вероятно, ее введут.
Хотите получить доступ к экспертным инсайдам? Подписывайтесь на наш телеграм-канал, получайте доступ торговым сигналам и новостям рынка, общайтесь с нашим аналитиком. Будьте на шаг впереди рынка каждый день!
The post AML-проверки станут обязательными для крипторынка России appeared first on BeInCrypto.